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家族信托可以家族企业带来哪些帮助?家族信托架构都很复杂吗?

家族信托的形式

家族信托在帮助家族企业管理财富方面是非常灵活的,既能够保持一致目标将财富保值增值、隔离风险、代代相传,也会根据家族情况而定制设计不同的架构,家族信托架构都需要设计得很复杂才能牢固吗?其实,不是每个家族都有必要设立一个像李嘉诚家族那样繁复的信托架构,但每个希翼设立家族信托的高净值人士,都有必要了解关于家族信托的两种主要形式:全权信托和固定信托。两种信托形式的主要区别在于受托人权力的大小。

1、全权信托

全权信托,顾名思义,是指信托设立后,受托人可以自行决定信托财产的分配方式、财产的关联运作方式等;受托人甚至可以行使酌情权,决定谁可成为受益人,决定增加或更改受益人。

2、固定信托

固定信托则与全权信托相反,信托契约通常会对信托财产的分配方式、管理运作方式等作出非常清晰的规定。显然,固定信托对受托人的权力作出了很大限制。

 完全绝对的全权信托或固定信托并不多见,大部分家族信托是两种形式的混合体,即部分内容做清晰规定,部分权力放手给受托人,但总体上偏向于全权信托模式。全权信托设立后,信托资产的法律所有权不再属于委托人,而属于受托人,这个时候除了信托文件规定的条款外,委托人可以影响受托人的唯一手段是意愿书。但必须注意:受托人没有义务必须按照意愿书行事,他仅会参照意愿书的指引去处理和分配信托资产。

不难看出,由于全权信托把处理和分配信托资产的权利交给了受托人,委托人不再享有对信托资产的法律所有权,与固定信托相比,更容易达到隔离财产的效果。另一方面,受益人以及各自得到的资产分配,可以由受托人不时酌定,而不是在设立信托时就固定无法灵活更改,因此更适合于家族信托。


家族信托的功能

具体来说,家族信托具有财富增值、事务管理、财富传承三种功能。

1、财富增值

实现受托资产的保值增值,受托人将进行稳健的资产投资;

2、事务管理

是最能体现家族信托价值的业务。家族信托提供以事务管理为特色的财富管理服务,充分实行委托人的意愿,哪怕委托人离世或发生如离婚等家庭变故,也能按照委托人的意愿进行家族事业管理,防止股权被瓜分、企业经营管理混乱等问题发生;

3、财富保护和传承

委托人一旦把资产的所有权委托给信托企业,该资产的所有权就不再归其本人,但相应的收益依然根据委托人的意愿收取和分配。不管是委托人离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在。家族信托还能够帮助家族财产在传承过程中减少损耗,通过约定一些受益人奖励机制。


家族结构规划,信托的作用

信托是最常见也是最有效的家族结构之一,能够帮助高净值人群规划“财富传承”,实现财富代代相传。家族结构规划的主要作用是:

1、财富与税务风险隔离

通过离在岸信托联动方式持有境外资产,并最终由顶层信托持有,充分利用各国税务制度合理降低赋税。可通过对境外企业周年审计报税以及租赁实际办公地址等方式,将持股的境外企业运作成当地税收居民,在企业层面阻断CRS信息向上穿透,为海外资产保全起到加成作用。

2、债务债权风险隔离

以伞形架构的方式隔离

1)企业股权与个人财富

2)各种不同形式资产,各自之间可能产生的连带风险,为家族全球资产体系提供架构性的内部风险隔离。

3、财富有效传承与控制

所有资产以信托的方式间接持有,资产传承以及分配方式按照设立人意愿体现在信托契约上,有效且有针对性规避自身及子女的家事风险。


另外,选择合适的地域和合适的信托结构是家族结构规划的重中之重。一直以来,开曼群岛,BVI(英属维京群岛),香港,新加坡等采用英美普通法系的地域受到了多数高净值家族的青睐。


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