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家族财富管理,家族办公室或成未来发展大趋势

家族办公室在财富管理中展现出了优异的功能,很多高净值家族通过设立家族办公室来管理家族财富,使得家族企业发展得更加扎实。如桥水基金创始人,海底捞夫妇,戴森创始人等众多知名大佬企业都在新加坡设立家族办公室。

家族办公室是如何管理的呢?有几种管理模式?目前,全球范围内比较成熟的家族办公室管理模式可分为8种。


家族控股且由家族管理的单一家族办公室

这种模式的家族办公室在欧美及亚洲都非常普遍,出现在资产规模庞大并拥有较多成员的家族中。由于家族办公室由家族控股并管理,因此拥有极高的自主权及独有性,家族能够完全掌控家族办公室为自己服务。

这种模式的优点是能够给家族提供最大程度的自由度以及量身制造的个性化服务,也能获得极高的私密性。此外家族成员担任管理层也在相当程度上降低了委托人(控股股东)与代理人(实际管理人)之间的代理成本。其缺点在于高昂的机会成本,家族需要花费大量的精力、时间及金融资本来创办、管理家族办公室。另一个制约因素是家族的人力资本,至少需要一位拥有金融专业常识、金融界人脉的家族成员担任CEO。


家族控股但由职业经理管理的单一家族办公室

该模式的特点是家族控股,但由职业经理人管理。这种模式也较为普遍,其目的往往更为纯粹—管理家族的金融资产。家族出资建立家族办公室,因此也拥有控股股权;同时,家族不具备金融投资能力,或者没有精力及兴趣进行金融投资,需要借力非家族职业经理人。

其优点仍然是家族的自由度、控制度以及个性化服务,同时能够更客观地评估职业CEO的绩效并随时更换,不会因此带来家族内部纠纷。职业经理人带来市场化的管理体系会提高家族办公室的专业度,补充家族人力资本的不足。缺点是由于引进了非家族经理人,在私密性上略低于第一种模式。


职业经理控股但由家族管理的单一家族办公室

这种模式的家族办公室由职业经理人控股,由家族管理。在现实中,这是一种极为罕见的模式,通常出现在金融机构或职业经理人个人收购家族创办的家族办公室之后,仍然保留家族成员CEO的过渡阶段。

由于家族成员人数迅速增加导致家族办公室成本过高,或寻求合作发展等原因,家族将家族办公室FM S家族办公室的控股股权出售给职业经理人或金融机构,但为了管理上的持续性,家族CEO仍旧留任一段时间。这并非一种稳态的家族办公室。


职业经理控股且由职业经理管理的单一家族办公室

这也是一种较为少见的模式,家族办公室由职业经理人控股、职业经理人管理,但仅为一个家族提供服务。

对家族而言,这种模式的优点是进退自如,极大地降低了进入成本和退出成本。

其缺点在于,家族将丧失对家族办公室的管理权,战略、人事、投资等都要假手于职业经理人。家族与家族办公室的合作中往往依赖于非正式流程或沟通机制。家族与职业经理人之间的信任问题也是这种模式的一大挑战。


家族控股且由家族管理的联合家族办公室

这种模式的家族办公室往往是由家族控股且由家族管理的单一家族办公室转化而来的,其路径通常是:家族首先创办一个单一家族办公室为自身提供服务,由于其在随后的发展中表现出色,对其他家族产生了越来越强的吸引力;或者是,家族成员人数的急剧增长导致家族办公室成本激增,家族逐渐无法承担高昂费用,单一家族办公室开始逐步对其他家族开放,扩大管理资产的规模,以降低运营成本。

这种模式下,多个家族的加入分摊了家族办公室的运营成本,更大的资产管理规模使家族办公室能够利用规模经济来获取更好的投资机会。多个家族的加入也能够带来更多的人际网络及合作机会,实现1+1>2的效益。不过相比拥有更大控制权的发起家族,客户家族会放弃自身的部分私密。


家族控股但由职业经理管理的联合家族办公室

这种模式的家族办公室是全球家族办公室的主流模式之一,它们通常拥有可媲美大型金融机构的高度系统化、专业化管理模式,但控股家族仍在家族办公室运作中扮演重要角色,具备较为强烈的家族特性。

这种模式最大的优势在于,能够将职业经理人的人力资本和专业能力,以及控股家族的金融资本和社会资本有效地结合起来。缺点是减少了个性化服务,且控股家族与客户家族之间、家族与职业经理人之间都存在相应的代理问题。


职业经理控股但由家族管理的联合家族办公室

这种模式也非常罕见。出售家族办公室后家族成员仍然担任管理层的位置,但家族办公室控股股东已变为经理人或机构投资者。家族成员仍保留在家族办公室内可能有两种原因:

一是不希翼与以往管理模式产生断层;

二是希翼家族成员代表家族过去的历史遗产。


职业经理控股且由职业经理管理的联合家族办公室

这种模式下的家族办公室通常拥有成百上千的家族客户,客户门槛往往是8种模式中最低的。这种模式更具金融机构的属性,追求利益的最大化。


家族办公室并不是万能的,不是设立之后就可以高枕无忧,让家族企业代代发展下去,有核心竞争力的家族办公室必须法律、税务、信托、保险、商业方面都设计到位,才能保障家族企业持续发展。专业、经验丰富的团队才能设计稳定牢固的家族办公室架构,所以在选择团队方面也需要慎重。

新加坡家族办公室在利好政策和税收方面有着非常大的优势,这也是新加坡吸金的一大因素,瑞丰德永拥有专业的团队,能够为客户提供设立家族办公室需要的税务、法律、秘书、金融牌照豁免、EP申请等服务。


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